Ingen ægtepagt, ingen pensionskroner fra din tidligere samlever.
Stadig flere danskere risikerer at skulle spænde livremmen voldsomt ind, når de når pensionsalderen, hvis de bliver skilt. Antallet af ægtepagter er nemlig faldet for sjette år i træk.
I 2012 blev der indgået 8797 ægtepagter, og det er et markant fald i forhold til 2006, hvor der blev indgået knap 19.000 ægtepagter. Sådan lyder det fra Danica Pension.
Og den udvikling bekymrer pensionsselskabet.
Problemet opstår, når man bliver skilt, og den ene tager en større andel af pensionsopsparingen med sig, siger cheføkonom Jens Christian Nielsen:
LÆS OGSÅ: Det er svært at planlægge pensionen
I praksis betyder det, at de mest velstillede får en pension, der afspejler det hidtidige liv, mens den anden kan se frem til et seniorliv på anden klasse med en væsentligt lavere pensionsudbetaling, og det er problematisk.
I 2007 blev loven ændret, så familiens pensioner ikke længere skal deles lige mellem ægtefæller. I stedet beholder alle deres egen optjente pensionsopsparing, og det vil især gå ud over ekskonerne, mener Danica Pension.
I mange ægteskaber ser vi en vis indkomstforskel mellem ægtefællerne. Det er både i forhold til den almindelige indkomst, men også set over et helt liv, hvor eksempelvis barsel har betydning, siger Jens Christian Nielsen.
Formand for Danske Familieadvokater, Helle Larsen, oplever ofte, at mange ikke er klar over deres økonomiske situation.
Mange føler sig snydt. De tænker, at når de har fællesøkonomi, så sparer de også op i fællesskab. Og så kan det opleves som uretfærdigt, at den ene kan tage en relativt stor opsparing med ud uden at skulle dele, siger hun.
Sker bruddet efter mange års ægteskab, kan forskellen mellem ægtefællernes pensionsopsparing være helt op til en halv eller en hel million kroner.
Men selv ikke med en ægtepagt kan du sikre dig halvdelen af pensionskronerne, forklarer Helle Larsen. Kun kapital- og ratepensioner kan nemlig deles i en ægtepagt. Men Folketinget har besluttet at udfase kapitalpensionen, og ratepensionen har et maksimalt indskud.
Det vil sige, at alle fornuftige, kyndige pensionsrådgivere anbefaler livrenteordning til folk, som har økonomisk overskud til at spare op til pensionen, siger Helle Larsen:
Og der kan vi ikke lave en ægtepagt om at dele den lige.
Danske Familieadvokater har uden held forsøgt at få socialministeren til at tage problemet under behandling i den kommende reform om ægtefællers formueforhold.
Og derfor er der kun én løsning for kvinderne, mener Helle Larsen.
De bliver nødt til at sige, at det kan godt være, at det skattemæssigt vil give mest at spare op i dit navn, men hvis jeg skal tænke på mig selv, og du en dag får lyst til at bytte mig ud med en yngre model, så bliver vi nødt til at spare noget op til mig også i mit navn.